BBVA Salud financiera

Desde el pasado 3 de abril, los contribuyentes españoles pueden realizar la declaración de la renta en una campaña que será algo más larga que la del año anterior. Antes de realizarla es importante estar al tanto de las novedades que pueden suponer una rebaja importante de la factura fiscal y tener un impacto positivo sobre nuestra salud financiera. En este podcast, Ana Baños, responsable fiscal del Negocio Retail en BBVA España, nos cuenta cómo cambia la declaración para algunos contribuyentes, principalmente los autónomos. Y nos explica con detalle las principales deducciones a tener en cuenta este año.

La educación financiera en los niños es esencial para fomentar hábitos de ahorro, capacitarlos en el manejo responsable de dinero y prepararlos, poco a poco, para los desafíos económicos del futuro. Pero no es fácil. Es una asignatura que no se da en el colegio y la responsabilidad cae en gran medida en los padres que muchas veces no tienen claro cómo actuar. ¿Es bueno dar paga a los niños? ¿A partir de qué edad? ¿Hucha o cuenta bancaria? ¿Y cómo controlo lo que hacen con ese dinero? En este podcast, Álvaro Gutiérrez de Cabiedes perteneciente al equipo de Open Market en BBVA nos da algunas claves acerca de cómo enseñar a los más pequeños a manejarse con el dinero.

Hablar de dinero no es romántico y, sin embargo, las diferencias a la hora de gestionar la economía doméstica son uno de los principales motivos de disputa e incluso de ruptura entre las parejas de todo el mundo. En el podcast de hoy Elena Abad, miembro del equipo de marketing y ventas digitales de BBVA, nos ayuda a entender cómo organizar las finanzas para que el dinero no sea una fuente de conflicto.

En este capítulo de Salud Financiera hablamos de cómo se financian las empresas. Javier Urraca de Debt Capital Markets y Miguel Castillo de Corporate Loans, ambos pertenecientes al área de CIB de BBVA, nos explican las diferencias entre el préstamo bancario y el bono colocado entre inversores. Además, nos dan su visión acerca de las opciones que conviene más utilizar en un contexto de recientes subidas de tipos de interés y ante la expectativa de bajadas en los próximos trimestres.

Tras un 2023 en que la vivienda no ha dejado de revalorizarse, ¿cómo evolucionará el mercado inmobiliario este año? ¿seguirán creciendo los precios? ¿compensará comprar una casa usada y reformarla o es mejor optar por una vivienda nueva? ¿dónde será más barato comprar? ¿conviene más el alquiler? Para responder a estas y otras preguntas que nos hacemos todos cuando nos planteamos comprar una casa, nos acompaña Félix Lores, economista encargado del análisis inmobiliario de BBVA Research.

Como sucede con las personas, las empresas, independientemente de cuál sea su tamaño, necesitan hacer un chequeo periódico de sus constantes vitales para valorar su salud financiera. Hay cuatro preguntas fundamentales a las que todo empresario puede recurrir para evaluar la situación de su negocio: ¿Qué tal estoy de liquidez? ¿Soy lo suficientemente solvente? ¿Estoy siendo eficiente? ¿Y cómo es mi rentabilidad? En este 'podcast', Laura Argüelles, del equipo de Desarrollo de Soluciones Digitales para Empresas y Pymes de BBVA nos responde a la primera de las cuestiones planteadas y nos ayuda a entender la importancia que tiene la gestión de la liquidez para el bienestar de una empresa, nos acompaña.

La inteligencia artificial avanza con pasos de gigante. Día sí, día también los medios de comunicación publican noticias sobre esta revolución tecnológica que parece llamada a cambiar muchos ámbitos de nuestras vidas. Muchos son los campos de aplicación de la inteligencia artificial: salud, transporte, procesos industriales, tecnología… y también la salud financiera. De hecho, las entidades financieras llevan años trabajando con inteligencia artificial para desarrollar aplicaciones y funcionalidades que permiten a sus clientes controlar los gastos, tomar decisiones de compra e inversión o potenciar el ahorro familiar. Sobre el potencial de la inteligencia artificial para promover la salud financiera de las personas hablamos hoy con David Muelas y María Ruiz, científicos de datos en BBVA AI Factory y en BBVA, respectivamente.

Comprarse una casa es, probablemente, una de las decisiones financieras más relevantes que cualquier persona tomará a lo largo de su vida. Si además esa persona es joven y se enfrenta a esta situación por primera vez, las dudas se multiplican. ¿Cómo decidir qué tipo de vivienda comprar? ¿Qué tengo que hacer para pedir una hipoteca? ¿Cuánto dinero puedo pedir? ¿Es mejor una hipoteca fija o variable? ¿Y cuántos años de plazo? Para responder estas y otras preguntas nos acompaña en este podcast Ana Pitarch, responsable de Hipotecas de BBVA en España.

Los seguros protegen frente a riesgos, por ejemplo accidentes o daños, tanto a las personas como a los bienes. A cambio de una prima, en el caso de que se produzca ese suceso adverso, la compañía aseguradora afronta los gastos, paga una suma de dinero o bien ofrece otras prestaciones, según las coberturas. La principal razón que nos lleva a considerar la contratación de un seguro es nuestra aversión al riesgo: las personas queremos estar cubiertas frente a posibles eventos no deseados. Sin embargo, existen determinados sesgos cognitivos que muchas veces hacen que no sea tan evidente la necesidad de contar con un seguro o que ni siquiera queramos pararnos a pensar en ello. En este podcast Isabel Fernández, líder de disciplina global en Behavioral Economics, nos habla de estos atajos mentales que todos utilizamos para tomar decisiones y de cómo podemos combatirlos y tomar de la forma más racional posible la decisión que más favorezca nuestra salud financiera.

El futuro de las pensiones es una preocupación creciente entre los españoles. ¿Cuánto cobraré cuando me jubile? ¿Cuánto debo cotizar para recibir una pensión pública? ¿Cuántos años he de trabajar para poder jubilarme? ¿Podré vivir tan sólo con la pensión pública que reciba cuando me jubile? Son algunas de las preguntas que, antes o después, todos nos hacemos. Con la esperanza de vida actual, pasaremos en torno a un tercio de nuestra vida en situación de jubilados. Y para poder disfrutar de todos esos años en una situación cómoda, desde el punto de vista financiero, es necesario disponer de una información suficiente que nos permita planificar nuestro periodo de retiro. Por ello es importante impulsar la salud financiera en materia de jubilación. Eso es lo que lleva 10 años haciendo el Instituto BBVA de Pensiones, a través de BBVA Mi Jubilación, una iniciativa de educación financiera sin ánimo de lucro, cuyo objetivo es informar a la población para ayudar a las personas a planificar su jubilación. En este podcast de Salud Financiera hablamos con Luis Vadillo, director del Instituto BBVA de Pensiones, quien nos cuenta en qué consiste la iniciativa y cómo ven los españoles su jubilación.

Aunque la forma de gestionar las finanzas personales dependen de las circunstancias de cada uno de nosotros, existen patrones comunes a cada generación. En cada grupo de edad, los retos que plantea la economía personal cambian y, con ellos, los sentimientos y decisiones que toman los individuos respecto al dinero. En este sentido, según el estudio del Observatorio del Ahorro Familiar, “Las finanzas de los “nativos digitales" y "millennials" españoles”, sólo la mitad de los adultos jóvenes tiene conocimientos financieros adecuados para gestionar sus finanzas personales con solvencia. En este podcast, Laura Núñez, responsable del estudio y profesora de finanzas de IE University, analiza con detalle cómo gestionan los adultos más jóvenes su dinero, en qué aspectos de la economía personal tienen un comportamiento más saludable que sus mayores y dónde están sus principales flaquezas.

‘Te hago bizum’ es ya una de las expresiones más utilizadas en nuestro día a día. Con ella lo que queremos decir es que ‘vamos a pagar’ a través del móvil. Pero ¿somos conscientes de que un bizum es, en realidad, una transferencia o cómo se declaran los ingresos recibidos a través de esta plataforma? En este podcast de Salud financiera, charlamos con Antonio Macías, responsable de adquirencia en medios de pago en BBVA, que nos da todos los detalles acerca de esta plataforma de pagos instantáneos que ha revolucionado nuestra forma de pagar y compartir gastos.

En una cuenta corriente suele haber muchos movimientos. Entra el salario, salen gastos como pago de alquiler o hipoteca, luz, agua u ocio. Todo ello hace difícil mantener un control del dinero que se tiene en cada momento. Por eso hoy en Salud financiera te hablamos de los beneficios de tener más de una cuenta bancaria. Entre otros, te puede ayudar a ahorrar, controlar el gasto y gestionar los presupuestos mensuales. Si quieres saber cuántas son recomendables, escucha este 'podcast'.

En este podcast de Salud Financiera te hablamos de una opción de inversión sencilla y que puede ser una buena alternativa a la renta fija o a los depósitos bancarios: la inversión en dividendos. Comprar acciones de compañías que paguen dividendos de forma recurrente, es una estrategia que los inversores siguen para obtener ingresos que complementen a sus rentas ordinarias, como su nómina o pensión. Blanca Sanjuanbenito y Miguel Rodríguez Canfranc te cuentan todos los detalles.

Comenzamos la cuarta temporada del 'podcast' de 'Salud financiera' con un tema que genera muchas dudas y que está de plena actualidad, el pago de tributos o impuestos. La campaña del IRPF está en marcha ya en varios países como España o México y a punto de empezar en otros. Nos referimos a los tributos. En este programa te explicamos qué son los impuestos, las contribuciones y las tasas y los tipos que hay dentro de cada categoría. Conocerlos bien es esencial para realizar una planificación fiscal adecuada que ayude a mejorar la salud financiera de empresas y familias.

A lo largo de nuestra vida profesional pensamos en varias ocasiones ¿qué pensión nos quedará después de años de trabajo? Tenemos que tener en cuenta que uno de los vehículos de ahorro creados específicamente para tal fin es el plan de pensiones, un producto de ahorro previsional a largo plazo que nos permitirá disponer de nuestro dinero tras la jubilación. La pensión pública que recibiremos puede ser suficiente para cubrir nuestras necesidades vitales. Pero también podemos ahorrar un dinero al mes a partir de ahora para poder complementar esa pensión y ampliar nuestro colchón financiero. Por ello, en el ‘podcast’ de Salud financiera hablamos sobre los planes de pensiones, sus características y las ventajas existentes de los planes de pensiones individuales. Repasamos todas las opciones para ahorrar a lo largo de la vida y poder así mejorar la planificación de cara a la jubilación. ¿Sabes qué fondo de pensiones es el que mejor se adapta a tus necesidades? Para conocer esta y otras muchas respuestas y aclarar todo lo relacionado al ahorro previsional, contamos con Ana Camblor Portilla, especialista de producto en BBVA Asset Management en España, para conocer mejor cuáles son las ventajas existentes de los planes de pensiones individuales.

El Banco Central Europeo ha iniciado la senda de subidas de los tipos de interés para combatir la inflación. En el ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’ entrevistamos a Camilo Andrés Ulloa, economista principal de la Unidad de España y Portugal de BBVA Research, que nos ayuda a descubrir qué consecuencias tiene para la economía la subida tan abrupta de los tipos y entender qué efecto tiene esta subida en nuestra economía personal. Lo primero es saber a qué nos referimos cuando hablamos de inflación. En una economía de mercado los precios de los bienes y de los servicios están sujetos a cambios. Algunos aumentan y otros disminuyen. Existe inflación cuando se produce un aumento general de los precios, lo que hace que se pierda el valor actual de la moneda. Por otra parte debemos conocer qué son los tipos de interés, el precio del dinero. Estos tipos representan el coste de un préstamo, en otras palabras, lo que el banco te cobra por prestarte dinero. Hay que distinguirlos de los tipos de interés oficiales, que se refieren a los que fija el Banco Central Europeo y que son los que cobra a los bancos por los préstamos que le piden y los que paga a estas mismas entidades por el dinero electrónico que depositan a un día en el BCE. Conoce todo esto y más en el siguiente ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’.

En España, a cierre del segundo trimestre de este año, había un total de 88 millones de tarjetas bancarias. Un dato que revela que en los últimos cinco años el uso de tarjetas de débito ha aumentado en un 76% y que se prevé que en tarjetas de crédito esa cifra aumente. En el ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’ tratamos de solucionar las posibles dudas que existen a la hora de utilizar ambos tipos para evitar los errores más comunes que pueden perjudicar a nuestro bolsillo. Abonar compras y servicios en comercios y otros establecimientos, usar el móvil como cartera, recibir alertas de cada movimiento que se hace o mejorar la seguridad de nuestras compras online son algunas de las posibilidades que ofrecen las tarjetas bancarias en la actualidad. Desde los primeros plásticos a las tarjetas virtuales, los usos de este producto bancario se han multiplicado en sus 51 años de vida. Conoce qué tipos de tarjeta existen, cuáles son más aptos según nuestras necesidades económicas y cómo gestionamos los pagos, así como la seguridad de los métodos de pago a través de nueva Gama de tarjetas Aqua de BBVA y cuál será el futuro de las tarjetas con el auge de los pagos móviles. Todo ello de la mano de Fernando Alvarez Avello, responsable del negocio de pagos de consumidores en BBVA, que nos lo explicará en el siguiente ‘podcast’. ¡No te lo pierdas y dale al play!

¿Quieres poner a trabajar tu dinero y no sabes cómo hacerlo? En el ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’ analizamos los fondos de inversión, uno de los productos financieros más comunes que ofrecen las entidades financieras. Antes de saber qué hacer con nuestro dinero es fundamental diferenciar entre el ahorro, separar una parte de nuestros ingresos para el futuro, y lo que es la inversión, colocar el dinero en un producto financiero para conseguir rentabilidad. Los fondos de inversión son una herramienta que reúne las aportaciones que se van haciendo poco a poco para lograr el objetivo de ahorrar. Normalmente, se clasifican en función de los activos en los que invierten como pueden ser inmuebles, bolsa, materias primas como el oro, bonos, etc. En el ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’ contamos con Juan Antonio Sánchez Quintana, responsable de Ventas de BBVA Asset Management para Banca Personal y Particulares del banco que nos explica en qué consisten los fondos de inversión, qué ventajas tienen, qué tipos existen y en función de ellos, saber identificar cuál es el que mejor se adapta a nuestras necesidades.

Invertir es colocar nuestro ahorro en un producto financiero para que nos ofrezca a largo plazo una buena rentabilidad. Dicho de otro modo, en el momento en que nos iniciamos en la Inversión, ponemos a trabajar el dinero para que crezca en un período de tiempo determinado. ¿Sabemos invertir bien nuestros ahorros? ¿Somos conscientes de cómo conseguir el máximo rendimiento posible con ciertas operaciones financieras? No te preocupes si la respuesta es un ‘no’ porque arrancamos la tercera temporada del ‘podcast’ de ‘Salud Financiera’ dando respuesta a estas preguntas que nos ayudarán a mejorar nuestra economía personal. De la mano de José Manuel Silvo, miembro del equipo de Negocio Institucional de BBVA Asset Management, conocemos algunas de las recomendaciones para invertir y consejos para esquivar los errores más comunes que solemos cometer. ¡No te lo pierdas y dale al clic para escuchar dicho ‘podcast’!