Ma Tirelire

🧐 Mais qui es-tu Benoit Petit ? Après 13 ans à la Société Générale, Benoit Petit rejoint en 2015 le groupe Inter Invest et dirige aujourd’hui deux entités : le groupe Inter Invest et la société de Conseil en Stratégie et Opérations IAC Partners. Ce qui l’anime : présenter des produits, des supports différents d’une banque privée. Que propose Inter Invest ? Le groupe Inter Invest est un groupe familial indépendant comptant aujourd’hui plus de 250 collaborateurs. Leur ADN, depuis la création du groupe en 1991, est basée sur le financement d’entrepreneur dans les îles, donnant droit à l’aide fiscale, le private equity ou encore le plan épargne retraitre bancaire. En 2015, dans une optique de diversification , le groupe se lance dans la nue propriété, un marché de niche mais méritant plus de lumière. 🪙 Et si tu nous expliquais le principe de nue-propriété ? Benoît Petit, Directeur Général d’Inter Invest mais pas que.. Également expert en nue-propriété, il éclaire sur ce concept pouvant paraitre très complexe. Qu’est-ce que la nue-propriété ? La nue-propriété représente le droit de posséder un bien sans en avoir l'usage, immédiatement du moins. L’acquéreur a, en effet, la perspective d'obtenir la pleine propriété à terme du contrat. Avantages fiscaux, coût d'acquisition réduit, zéro frais caché, Benoit partage avec nous le fonctionnement et les avantages de ce principe dans ce nouvel épisode de Ma Tirelire. Alexandre et Benoît échangent : - Démembrement : usufruit et nue-propriété - Budget, procédure, risques - Quelle est la durée de ce contrat ? - À qui le démembrement de la pleine propriété peut-il être bénéfique ? - Qui gère le bien et que faire à la fin du contrat ? 🐷 La Tirelire de Benoît De la diversité dans la tirelire de Benoît avec des actions du groupe Inter Invest, du non côté, de la nue-propriété et de l’immobilier… Vous voulez en savoir plus sur Benoît et Inter Invest ? Suivez ces liens : 👤 LinkedIn de Benoît Petit https://fr.linkedin.com/in/benoitpetit1 🦁 LinkedIn d’Inter Invest https://fr.linkedin.com/company/inter-invest 💻 Site internet d’Inter Invest https://www.inter-invest.fr/ Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

#31 – 🎙️ Faut-il continuer à investir dans l’immobilier en 2024 ? 🧐 Mais qui es-tu Grégoire du Guerny ? Grégoire a commencé sa carrière dans un tout autre domaine : la politique. Commissaire des finances à l’Assemblée Nationale il décide en 2020 avec deux associés, Thomas Blin et Roc’h de Salins de créer Ouiker. Basés respectivement à Nantes, Rennes et Tours, ils constatent que l’investissement clé en main se développe et veulent prendre part à cette aventure. ⏩️ Fonctionnement de Ouiker Ouiker propose un accompagnement dans l’investissement locatif avec un interlocuteur unique (un spécialiste par ville) de A à Z. Ouiker propose du sourcing, du conseil en amont, de l’accompagnement au sens large (administratif, négociation du bien, travaux, ameublement et location) et enfin la gestion locative et le turnover. 📉 Investir aujourd’hui : bonne ou mauvaise idée ? Retournement en février 2023, avec la monté jusqu’à 4/5% des taux et l’impossibilité d’emprunter sur 25 ans, les investisseurs se rétractent. Un an plus tard les voyants s’éclaircissent : les taux se stabilisent ou sont à la baisse. On est aujourd’hui à 3,8% sur 25 ans. En 2024, l’inflation se stabilise et la politique monétaire européenne se remet au vert : c’est un bon moment pour investir selon Grégoire. 🤓 Le conseil de Grégoire pour investir à tout moment « Le prix d’acquisition est fixe mais le taux d’emprunt peut toujours être (re)négocié. » Alexandre et Grégoire parlent aussi de : Liquidité Immobilier court ou long terme Liberté financière Investir près de chez soi DPE : un critère important en pleine évolution L’effet JO sur l’immobilier 🐷 La Tirelire de Grégoire Grégoire suit une stratégie de « bon père de famille »… Vous voulez en savoir plus sur Grégoire et Ouiker ? Suivez ces liens : 👤 LinkedIn de Grégoire du Guerny https://www.linkedin.com/in/gr%C3%A9goire-du-guerny-504774b5/ LinkedIn de Roc’h de Salins https://www.linkedin.com/in/roc-h-de-salins-6a245a83/ LinkedIn de Thomas Blin https://www.linkedin.com/in/thomasblin/?originalSubdomain=fr ⏩️ LinkedIn de Ouiker https://www.linkedin.com/company/ouiker/ Site internet de Ouiker https://ouiker.fr/ Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Les investissements alternatifs – Un outil qui prend de plus en plus de place Qui Olivier Herbout ? Ingénieur de formation diplomé de l’École Centrale Paris et d’un Master en Financial Ingeniering d’UC Berkley, Olivier Herbout a été 5 ans gérant de la division QIS (Quantitative Investment Strategy) chez Goldman Sachs à New York. À son retour en France en 2020 et aux côtés de Samy Ouardini, il crée la plateforme Ramify, une alternative aux banques privées. Fonctionnement de Ramify Ramify est une plateforme d'investissement qui propose des services de gestion de patrimoine aux particuliers. Une pauvreté de l’offre, un manque de conseil d’un côté et leurs connaissances et expertises dans ce domaine de l’autre, poussent Olivier et Samy à créer cette nouvelle solution. Ramify propose différents produits alternatifs mais pas seulement afin améliorer le couple risque/rendement. Ramify ce sont : - 2500 investisseurs - 20% de croissance par mois depuis 2 ans - 100M€ investis Qu’est-ce qu’un produit alternatif ? Un investissement qui sort du cadre des actions/obligations cotées, il est viable s’il créé de la valeur et/ou s’il présente une diversification sur le portefeuille. Un produit alternatif vient en opposition au produit dit traditionnel. Mais on parle de quoi d’autre dans cet épisode ? Alexandre et Olivier parlent : L’art Le private equity et la dette privée Conseillers augmentés et l’humanisation des services L’émotionnel dans l’investissement L’alternatif et les enfants La défiscalisation Et toi qu’est-ce qu’il y a dans ta tirelire Olivier ? Vous voulez en savoir plus sur Olivier et Ramify ? Suivez ces liens : LinkedIn d’Olivier Herbout https://fr.linkedin.com/in/olivier-herbout-5b53105b LinkedIn de Ramify https://www.linkedin.com/company/ramify-sas Site internet de Ramify https://www.ramify.fr/ Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Dans cet épisode de "Ma Tirelire", nous plongeons dans le parcours de Mounir Laggoune, ancien professionnel de la tech chez Trainline, qui a entamé un voyage dans l'univers de l'investissement. Sa quête pour une gestion optimisée de son patrimoine l'a conduit à développer un outil révolutionnaire. Ce système unique permet de lier ses informations bancaires à un éventail d'investissements, allant de l'immobilier aux SCPI et bien plus encore. Cette innovation a rapidement gagné en popularité, attirant plus de 200 utilisateurs, et a jeté les bases de la création de Finary. Grâce à une levée de fonds réussie, Finary a su s'imposer comme une plateforme incontournable, avec aujourd'hui plus de 250 000 utilisateurs. Finary se distingue par sa capacité à centraliser toutes vos données financières – des comptes bancaires aux livrets, en passant par les emprunts, PEA, assurances-vie, et plus. En analysant ces informations, Finary fournit des conseils stratégiques pour optimiser vos investissements. Le mantra de Mounnir est clair : "Tu ne peux pas améliorer ce que tu ne suis pas." Mounir Laggoune, passionné de cryptomonnaie, aborde également le sujet des cryptos. Finary n'est pas seulement un outil de suivi de patrimoine, mais aussi une plateforme qui s'intéresse de près à l'univers des cryptomonnaies. Le Bitcoin, pionnier des cryptomonnaies créé en 2008, a une quantité limitée à 21 millions d'unités. Mounir explique comment l'ETF Bitcoin permet désormais d'intégrer la crypto dans son assurance-vie et pourquoi c'est une stratégie judicieuse. Alexandre et Mounir discutent également d'autres sujets tels que : - L'Ethereum vs Bitcoin - L'utilisation pratique des cryptomonnaies - Leurs limites et avantages - Les offres de Finary en termes d'instruments financiers - Les ETF Bitcoins, Black Rock, l'inflation, et les enseignements de Warren Buffett.... Mounir lui-même révèle sa stratégie d'investissement et sa tirelire : peu de liquidités, un investissement dans l'immobilier (location et Airbnb), des ETFs, une portion en cryptomonnaies, et quelques actions. Vous voulez en savoir plus sur Mounir et Finary ? Suivez ces liens : LinkedIn de Mounir Laggoune https://www.linkedin.com/in/mounirlaggoune/?originalSubdomain=fr LinkedIn de Finary https://www.linkedin.com/company/finaryhq/ Site internet de Finary https://finary.com/fr Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Découvrez dans ce nouvel épisode l’intérêt de rejoindre une communauté pour échanger et commencer à investir ! 🧐 Mais qui est Alexandre Lefèvre ? Alexandre a tout d’abord travaillé pour une banque en tant que prestataire de développement de logiciels en Suisse. L’envie d’investir mûri en lui et la création de la communauté Investissements Faciles (IF) fait suite à une fraude dont il est victime. Et Investissements Faciles qu’est-ce que c’est ? Retrouvez les réponses d’Alexandre pour vous éclairer sur cette communauté et pour vous permettre de viser l’indépendance financière : En quoi consiste cette communauté ? Conseils ou échanges entre les différents acteurs de cette communauté ? Qu’est-ce qui est accessible financièrement pour démarrer ? Comment est-ce qu’on commence à se constituer son patrimoine tôt, de manière récurrente et diversifiée ? Quels sont les frais sur les différents produits ? Quels sont les outils à utiliser ? Quels sont les sujets évoqués dans la communauté ? 🏡 Le crowdfunding immobilier Alexandre Lefèvre est un adepte du crowdfunding immobilier depuis plusieurs années et il constitue le sujet principal de cette communauté. Retrouvez ses conseils sur comment analyser un projet, sur quels points faut-il être vigilent, que se passe-t-il au niveau du crowdfunding immobilier à l’étranger en Europe ? 🧮 L’immobilier fractionné Alexandre vous explique ce que c’est l’immobilier fractionné, ce qu’il en pense et quelles sont les plateformes pour investir dans l’immobilier fractionné. 🪙💰🚀 D’autres sujets abordés dans cette communauté ? Alexandre vous parle également dans cet épisode et dans sa communauté de SCPI, de fonds négocié en bourse (ETF), de l’indice MSCI WORLD, d’investissement par thématique, d’investir en cryptomonnaie et des intérêts composés. 👉 Aujourd’hui Investissements Faciles ce sont 3000 personnes en accès libre, 1000 personnes sur le canal privé et une centaine de personnes actives toutes les semaines. L’objectif d’Investissements Faciles est de se tirer tous ensemble vers le haut. Pour rejoindre cette communauté, rendez-vous sur le site https://investissements-faciles.com/ et rejoignez les discussions via Dicord et Telegram. Retrouvez le profil d’Alexandre sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/alexandrelefevre1/?originalSubdomain=fr ---- Twil, nouveau sponsor pour Ma Tirelire. Twil c’est la première place de marché du vin avec plus de 30 000 références au meilleur prix. Vous pouvez filtrer les bouteilles par régions, appellations, maisons, prix et tout simplement vous rendre dans la partie Bons Plans. En plus, Ma Tirelire et Twil vous offrent un code promo pour faire pétiller vos papilles ! Alors bonne écoute ;) et faites-moi signe si vous découvrez des pépites ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Investir dans les start-up de la Silicon Valley avec Gabriel Jarrosson - Leonis Investissement 🧐 Mais qui es-tu Gabriel Jarrosson ? Auteur des livres « Mes secrets d’investisseur » - Préface de Xavier Niel et d’« Investir dans les start-up », ingénieur de formation, passionné par la création de business, investisseur, multi entrepreneur... 🌎 Investir oui mais où et comment ? Pourquoi les États-Unis est le terrain de jeu exclusif de Gabriel ? 🧐 Gabriel nous donne également ses conseils pour sourcer et bien sélectionner les start-up dans lesquelles on veut investir 🏭 Y Combinator, qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionne le plus grand incubateur des USA – avec une centaine de licornes sur les 900 mondiales 🦁 Comment fonctionnelent le club Léonis Investissement et son le fonds Lobster Capital ? Vous voulez en savoir plus sur Gabriel, Leonis Investissement ou Lobster Capital ? Suivez ces liens : 👤 LinkedIn de Gabriel Jarrosson https://www.linkedin.com/in/gabrieljarrosson/?originalSubdomain=fr">https://www.linkedin.com/in/gabrieljarrosson/?originalSubdomain=fr 🦁 LinkedIn de Leonis Investissement https://www.linkedin.com/company/leonis-vc/">https://www.linkedin.com/company/leonis-vc/ Site internet de Leonis Investissement https://leonis.vc/">https://leonis.vc/ 🦞 LinkedIn de Lobster Capital https://www.linkedin.com/company/lobstercapital/">https://www.linkedin.com/company/lobstercapital/ Site internet de Lobster Capital https://www.lobstercap.com/">https://www.lobstercap.com/ Twil, nouveau sponsor pour Ma Tirelire. Twil c’est la première place de marché du vin avec plus de 30 000 références au meilleur prix. Vous pouvez filtrer les bouteilles par régions, appellations, maisons, prix et tout simplement vous rendre dans la partie Bons Plans. En plus, Ma Tirelire et Twil vous offrent un code promo pour faire pétiller vos papilles ! Alors bonne écoute ;) et faites-moi signe si vous découvrez des pépites ! => http://twil.fr Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

🎙️ Comment préparer l’avenir (financier) de nos enfants ? avec Thomas Perret. 🧐 Mais qui es-tu Thomas Perret ? Fils de banquier, Thomas Perret, intègre une école d’ingénieur avant d’évoluer dans la banque d’investissement à New York puis à Paris en tant qu’Asset Management. Son expérience professionnelle et son envie d’entreprenariat le poussent à co-créer Mon Petit Placement en 2017 avec l’idée de rendre l’investissement accessible à tous. « Placer son argent ça intrigue les gens ». Il y a une expertise, en termes de produits financiers et en termes d’accompagnement, qui n’est pas accessible aux particuliers. En termes d’usage, les banquiers ne sont pas en adéquation avec les envies des français : « En France on n’est pas éduqué à gérer notre patrimoine ». En conclusion : Il est important pour Thomas de construire doucement mais sûrement son épargne. Bien préparer l’avenir financier de ses enfants c’est aussi bien préparer le nôtre pour éviter. 💸 Mais que propose Mon Petit Placement ? La fintech lyonnaise propose à ses utilisateurs d’investir dans les portefeuilles de leurs enfants et ce de manière 100% digitale. Exclusivement pour les mineurs, l’investissement peut commencer avec 300€ puis 40€ par mois. Mon Petit Placement fonctionne selon la Gestion libre avec une partie conseil pour ses utilisateurs : une recommandation vous est faite par rapport aux réponses que vous auriez fournies via un questionnaire (questions réglementaires divisées en 4 quiz) et aux 3 produits proposés par la plateforme. Chaque utilisateur est par la suite libre de suivre ou non ces recommandations. 🎒 Un simulateur est également disponible pour votre épargne ET pour celle de votre enfant. D’ailleurs, chiffre assez incroyable : si vous avez un enfant de 6 ans, et que vous souhaitez disposer d’une enveloppe de 30 000€ le jour de ses 18 ans, il « suffit » d’investir 124€/mois ! Faites les simulations => https://www.monpetitplacement.fr/fr/preparer-l-avenir-de-mon-enfant Les choses à retenir sur l’assurance-vie : • Ce n’est qu’une enveloppe et non UN produit financier. Des fonds vont être logés dans ces contrats assurance-vie. Ces derniers vont vous permettre de financer un projet à moyen et long terme, préparer votre retraite ou les études de vos enfants • Le nombre de contrat d’assurance-vie que l’on peut ouvrir par personne est illimité (contrairement au PEA : 1 par personne) • Le contrat assurance-vie est nominatif (possibilité de faire une co-souscription en couple mais l’assurance-vie familiale n’existe) • On peut ouvrir une assurance-vie au nom de son enfants. Il n’y aura alors pas de donation à faire ni de droit de succession à payer mais une fiscalité sera mise en place. Selon le montant retiré avant ou après les 8 ans symboliques, le pourcentage d’impôts évoluera. • Si on veut racheter l’assurance-vie de son enfant au bout de 5 ans, il faudra fournir le RIB de l’enfant • Avant 18 ans l’enfant ne peut pas avoir accès à son compte – si on pense que l’enfant n’est pas assez mure, on peut bloquer son accès jusqu’à ses 25 ans • Thomas Perret « Si on commence très tôt, sans avoir à fournir un effort énorme mais en restant régulier, on peut atteindre de gros montants. » 🤓 Le conseil de Thomas : Si on veut investir 5 000€ : Thomas nous conseille de ne pas les mettre d’un coup. Il vaut mieux investir 2 500€ puis 250€ par mois pendant 10 mois. Au moment où vous allez signer, cela va vous faire ouvrir un contrat d’assurance-vie de 2 500€. Vous pourrez alors ajouter d’autres produits d’investissement sur ce contrat par la suite. Cette méthode permet de vous éduquer sur le fractionnement, vous éviter la dépendance sur le point d’entrée initial et enfin cela lisse les fluctuations sur le long terme. Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles !

C’est le moment de s’intéresser aux réductions fiscales ! Après un parcours dans la finance et les assurances (et de karting !), Sébastien s’est lancé dans la gestion de patrimoine, et travaille maintenant depuis 9 ans chez Star Invest ! Aujourd'hui on parle Outre-mer et réduction d'impots ! Un avant-gout de l’épisode : Pinel Girardin, Sofica... tous ces produits viennent compenser un besoin ou un manque : épauler l’immobilier, accompagner les territoires d’Outre-Mer, soutenir le cinéma et l’audio-visuel français… La loi Girardin existe depuis 2009 et son objectif est d’accompagner nos territoires d’Outre-mer dans leur développement La France a une présence dans l’intégralité des Océans. Cela a un certain poids dans la géopolitique L’objectif est de financer une construction immobilière ou l’achat de matériel. Les subventions couvrent au maximum 70% de besoin Le plafond du cumul des produits de défiscalisation est de 10 000€ par an et de 18 000€ en incluant les investissements Outre-mer et le cinéma (Sofica) Il faut souscrire en N-1 (2023) pour bénéficier de la réduction fiscale en N (2024) Les « rendements » du Girardin oscillent entre 10%* et 20%*, avec une moyenne de 15%* La garantie de bonne fin financière et fiscale permet de garantir la réduction d’impôt pour le particulier Exemple : si vous payez 11 500€ d’impôt, vous souscrivez 10 000€ et l’année N+1 vous pourrez déduire 11 500€ (exemple avec un rendement de 15%*) Le ticket d’entrée est souvent de 5 000€, et parfois de 1 000€ Date max 31 décembre, il faut s’en occuper maintenant ! Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : - Le site web de Star Invest - Le LinkedIn de Sébastien Guillaudeux Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts, Spotify, Deezer, et Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Conseiller en Gestion Privée pendant 8 ans, Stephan Besnainou a beaucoup côtoyé les seniors, une population qui a besoin de conseils et d’être accompagnée. Il rencontre ensuite la société de gestion Turgot Capital qui recherchait à monter un fonds sur la thématique du viager. Expert du viager, découvrez ses échanges avec Alexandre Toussaint dans Ma Tirelire ! 10 choses à savoir sur le viager : Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : - Le site web de Viagenerations - Le LinkedIn Stephan Besnainou Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Après une école de commerce et des études à Boston, Nadim Takchi, libanais, travaille pour un fonds d’investissement dans l’immobilier commercial. Il créé en 2015 credit.fr (numéro deux du prêt participatif aux PME en France) puis travaille dans la blockchain. Il devient investisseur en immobilier résidentiel et s’associe à Yazid Aksas. Fin 2020, le manque d’immobilier liquide simplifié les poussent à créer le Livret P et à développer début 2023 openstone.co 9 choses à savoir sur le Livret P : - La simplicité & la liquidité du Livret A et la performance & la sécurité de l’immobilier réunis dans le Llivret P - On peut épargner à partir de 100€ sans frais, pour de l’immobilier résidentiel en centre-ville - Le rendement est de 4% pour l’investisseur et il est versé de manière journalière - Le Livret A prend en compte les sommes versées toutes les quinzaines, le Livret P tous les jours, pas de délai de latence ou de jouissance comme sur les SCPI : une solution fluide pour l’investisseur - Le Livret P est un véhicule d’investissement (une SA) qui émet les obligations. La SCI du Livret P, elle, achète tous les biens. Les investisseurs sont propriétaires non pas de parts mais de titres financiers - Gamification du Livret P : une question par semaine est posée sur le site, une bonne réponse = 0,5%de rendement de plus sur les 30 prochains jours - Livret P aujourd’hui ce sont 10 000 utilisateurs depuis juin 2022, 4 millions d’actifs (appartement moyen : 300 000€) - Sur Openstone : continuité de l’engagement du livret P auprès de leur communité. Les tickets d’entrée sont : Livret P 100€, Clubdeal passeport thermique 200€, SCPI 300€ et le fonds OPCI Burger King 1 000€ - À venir : ouverture du Livret P aux personnes morales ainsi que Livret P kids (permettra aux parents d’ouvrir un livret pour leurs enfants) Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Livret PNadim Takchi">Nadim Takchi Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Thibault de la Baronnière « La star des caves », est l’un des plus gros investisseurs de caves à Paris et en province. N’ayant pas un gros patrimoine, Thibault commence à acquérir des caves via le site LeBonCoin. Avec deux associés, il créé la Foncière des Sous-Sols Franciliens en 2015. Ils sont propriétaires de 130 caves. Ce « side project », est l’actif immobilier le plus rentable selon Thibault. 7 points à retenir pour comprendre et investir sereinement dans les caves en France : Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : la Foncière des sous-sols parisiensde Thibault">de Thibault Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Emeric débute sa carrière en tant que Business Developer dans le digital (seloger.com, BFM immo FM Business). Sa découverte du secteur de l’immobilier, à travers des grands portails et médias de renom, lui donne envie d’approfondir et de vendre de l’immobilier ainsi que d’accompagner des gens à développer leur patrimoine. Il est le co-fondateur de Papillon Patrimoine, une Proptech spécialisée dans l’investissement locatif et l’accompagnement dans le neuf. Le leitmotiv de Papillon patrimoine ? 100% digital, des rendez-vous en distanciel et la volonté d’être pédagogue dans l’approche tout en étant bienveillant. Expert en investissement immobilier et en réduction d’impôts, découvrez ses échanges avec Alexandre Toussaint dans Ma Tirelire ! 7 points à retenir pour comprendre et mettre en place des dispositifs de réduction d’impôts : - La réduction fiscale se base sur le même principe que l’investissement locatif : banque + acquisition + un locataire mais en y ajoutant un volet fiscal - La cours des comptes estimait en mars 2023 que dans 10 ans nous allons manquer de 4 millions de logement, il est donc important de pouvoir les produire - Aujourd’hui le logement coûte à l’État 40 milliards par an et rapporte en Recette fiscale plus de 80 milliards - Trois décrets à connaître et reconnaître : Pinel, Malraux et le monument historique. 1/ Pinel, logement neuf, opérations réalisées entre le 1er septembre 2014 et le 31 décembre 2024 avec une cartographie bien spécifique 2/ Malraux, réhabilitation de l’ancien, 70 secteurs sauvegardés (zones géographiques), une sectorisation plus drastique que Pinel 3/ Monument historique : c’est la bâtisse qui définit l’éligibilité et non la situation géographique - Deux Pinel se chevauchent : n pinel classique : 1,66% du prix du bien en économie d’impôt chaque année et un Pinel plus (200k frais de Notaire inclus avec 4 000€ d’économie pendant 9 ans). C’est le promoteur qui va décider de faire des logements pinel ou pinel plus. - Le droit de faire plusieurs Pinel, avec un plafond à 300 000€ par an : la date d’acte va figer le Pinel. On ne peut pas défiscaliser à plus de 10 000€ par an donc pas plus de 500 000€ de Pinel - Que faut-il pour être éligible ? Une certaine capacité de financement (taux d’endettement) et un minimum d’impôt mais aucune notion d’âge ou de nationalité Un avant-goût de l’épisode : « On est sur un marché qui est particulier, avec la montée des taux il y a des tensions qui se créent on n’est pas à l’abris qu’il y est une annonce de l’État pour soutenir la production de logement. » « Il n’y a plus de maison Pinel – peut-être que ça reviendra – les maisons c’est une catastrophe écologique, ce n’est pas le modèle qui est recherché – ça reste cantonné aux appartements, collectifs, co-pro » « Les trois critères de l’immobilier : Emplacement, emplacement, emplacement » « Le temps du « je fais de la défiscalisation pendant 6-9 ans et après je revends » est révolu » Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Papillon Patrimoine">Papillon Patrimoined’Emeric Eveno Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

#20 Comment investir dans l’or et les métaux précieux ? – Alessandro Soldati (Gold Avenue) Alessandro Soldati commence sa carrière en lançant plusieurs start-ups dans l’e-commerce ou le tourisme. En 2017, il est invité à rejoindre le leader mondial de l’industrie des métaux précieux - MKS Pamp Group - afin de monter la plateforme Gold Avenue. Sa mission est simple : rendre l’or accessible à tous. Cinq ans plus tard, le pari est gagné. Alessandro Soldati a accepté de partager une partie de son savoir avec Alexandre Toussaint. Et c’est maintenant dans Ma Tirelire ! 8 points à retenir pour investir sereinement dans l’or et les métaux précieux : Un avant-goût de l’épisode : « 4 000 tonnes d’or entrent dans le circuit chaque année. 1 000 tonnes proviennent du recyclage (re-rafinés) et 3 000 tonnes proviennent des mines. » « Le cours de l’or a été multiplié par 55 au cours des 50 dernières années. Généralement, on constate une augmentation du prix quand il y a une perte de confiance dans les institutions. Le cours a donc augmenté en 2008 avec la crise financière puis il a baissé entre 2010 et 2017 pour augmenter à nouveau dans les 5 dernières années avec notamment le Covid et la guerre en Ukraine. Aujourd’hui, il se stabilise autour de 55€ le gramme. » « Ce qui rend l’or précieux c’est qu’il y en a peu, qu’il est utile (puisqu’il est utilisé dans l’industrie) et que c’est une valeur refuge. » « Il faut considérer l’or physique comme un investissement à long-terme et non comme un objet de trading car il y a des coûts rattachés (stockage, assurance…). » Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Gold AvenueAlessandro Soldatiémission TF1 Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Investir dans des SCPI oui, mais lesquelles ? – Clément Renault (Louve Invest) Avec une formation d’ingénieur en poche, Clément Renault débute sa carrière à l’étranger dans l’aéronautique et la data science. En parallèle, il se lance dans l’immobilier locatif et en rentrant des Etats-Unis en 2019, il décide de simplifier l’investissement immobilier. Il crée alors une plateforme qui - comme pour la Bourse ou les Cryptomonnaies - permet d’investir en ligne en quelques clics. Louve Invest est née. A la recherche d’une démarche simple et accessible à tous, Clément Renault se tourne vers les SCPI. Il s’agit de sociétés qui achètent des centaines de biens et en gèrent la gestion. Les avantages pour l’investisseur sont multiples : il peut investir à partir de quelques centaines d’euros, il n’a pas à s’occuper de l’actif (ex – trouver un locataire) et il dilue le risque sur un grand nombre d’actifs. Clément Renault a accepté de partager une partie de son savoir sur les SCPI avec Alexandre Toussaint. Et c’est maintenant dans Ma Tirelire ! 6 points à retenir pour investir sereinement dans le marché des SCPI : - Louve Invest est un intermédiaire. Cela signifie que la plateforme fournit des informations sur les SCPI et permet la souscription mais que l’argent ne transite pas par elle - Sur Louve Invest, différents filtres (rendement, géographie…) permettent aux investisseurs de trouver le produit qui répond à leurs attentes. Et pour les primo investisseurs, la plateforme a développé un module destiné à accompagner et guider les néophytes - La liquidité n’est pas garantie mais une partie des sociétés de gestion ont mis en place des réserves de liquidités. Elles permettent de revendre avec une décote mais rapidement - L’investissement en SCPI est soumis aux 3 risques classiques de l’investissement : le risque de perte en capital, le risque de liquidité (la revente au prix et en temps n’est pas garantie) et le risque sur le rendement (il peut varier à la hausse comme à la baisse) - L’investisseur touche ses intérêts tous les trimestres et l’imposition des revenus de la SCPI est la même que celle des revenus fonciers. A noter que la fiscalité européenne est plus avantageuse. - Les 2 grandes catégories de frais sont les frais de souscriptions (10% du montant) et les frais de gestion (10-12% prélevés sur les loyers bruts). L’intérêt de passer par Louve Invest, c’est que la plateforme offre un cash back à ses clients (2,5%) pour baisser le niveau de frais Un avant-goût de l’épisode : « La performance, la thématique et la fiscalité sont les critères que les investisseurs prennent en compte en priorité pour choisir un produit. Aujourd’hui, les clients se renseignent davantage et ont à cœur d’investir dans une thématique qui leur parle ou en laquelle ils ont confiance. » « L’immobilier affiche un niveau de risque modéré avec des rendements plutôt bons – 4,5% de rendements moyens en 2021. Donc une fois qu’on a gagné son coussin de sécurité, si on souhaite un placement relativement sûr, investir son épargne dans des SCPI apparaît comme un excellent choix. » « Avec les SCPI, il est tout à fait possible de revendre seulement une partie de ses parts. Ceci est très arrangeant par rapport à un actif immobilier traditionnel dont nous sommes obligés de revendre l’intégralité si on a besoin de liquidités. » Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Louve InvestClément Renault Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles !

Après une première expérience entrepreneuriale réussie dans la publicité sur taxi, Pascal Paul lance en 2015 Kronos 360, une plateforme d’e-commerce destinée à la revente de montres d’occasion. Dès le départ, le challenge est clair : il faut parvenir à adapter un marché physique au digital et rassurer les acheteurs afin qu’ils consentent à dépenser en ligne des sommes d’argents considérables. La clé ? Un atelier de certification qui ouvre et vérifie chaque montre vendue et les garantie 2 ans. De quoi sécuriser les investisseurs et faciliter l’achat… Devenu un expert du marché des montres de seconde main, Pascal Paul a accepté de partager une partie de son savoir avec Alexandre Toussaint. Et c’est maintenant dans Ma Tirelire ! 6 points à retenir pour investir sereinement dans le marché des montres d’occasion : Un avant-goût de l’épisode : « Une montre c’est comme une œuvre d’art. Ce sont la technicité, la marque et l’émotion en jeu qui confèrent sa valeur au produit ». « Si tout le monde a une Rolex au poignet, plus personne ne voudra de Rolex. La rareté est capitale parce qu’elle sert le mythe. Et c’est pour cela que Rolex ne produit qu’un million de montres par an alors que la demande se situe plutôt autour de quinze millions. » « L’effet de désirabilité est considérable dans l’univers des montres. Plus c’est cher, plus ça fait rêver, plus on a envie de posséder le produit. » « Le marché a beaucoup évolué ces dernières années. En dix ans, la montre est devenue une classe d’actifs et un large public d’investisseurs achète pour revendre ou mettre au coffre. » Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Kronos 360Pascal Paul Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles !

Après une courte carrière de diplomate, Matthias Baccino">Matthias Baccino se lance dans la finance. Persuadé qu’il est essentiel d’aider les gens à mieux utiliser leur épargne pour éviter un appauvrissement général des populations, il a à cœur d’apprendre au plus grand nombre à investir en bourse. A la tête des activités de la plateforme Trade Republic depuis un an et demi, il s’efforce de démocratiser l’accès à l’investissement en bourse et de partager les règles de base pour se lancer sereinement ! Envie d’en savoir plus ? Eh bien, c’est maintenant dans Ma Tirelire avec Alexandre Toussaint et Matthias Baccino. 6 points à retenir avant de commencer à investir en bourse : - Pour placer son argent en bourse et acheter des actions / obligations, il faut d’abord ouvrir un compte-titres - Toutes les sociétés du monde cotées en bourse sont disponibles sur ces comptes-titres - Il est également possible d’investir dans un ETF. Il s’agit d’un panier d’actions ou d’obligations provenant de plusieurs entreprises ayant des caractéristiques communes. Par exemple : toutes les entreprises opérant dans le secteur de l’eau ou toutes les entreprises françaises. - La performance moyenne des actions du monde entier est de 5% en moyenne depuis 120 ans - Les 3 règles de base pour investir en bourse sont les suivantes : on investit sur le long terme, on ne met pas tous ses œufs dans le même panier et on fait attention aux frais - La fiscalité est de 30% sur les plus-values réalisées annuellement sur un compte-titres (prélèvement à la source) Un avant-goût de l’épisode : « Les Français utilisent très mal leur argent. L’année dernière, on a laissé dormir 45 milliards d’euros sur des comptes qui ne rapportent rien. Le problème, c’est qu’en réalité, sur ce type de compte, l’argent ne dort pas, il meurt du fait de l’inflation ». « Il faut fournir aux français une éducation financière. En fait, si on donne un cadre simple et des principes de base, tout le monde peut faire fructifier son argent. Les banques ont tellement infantilisé les gens par rapport à l’investissement qu’ils ont l’impression de ne pas être capables d’investir correctement mais c’est une construction mentale erronée que nous sommes en train de faire tomber par la jeunesse. » « Si les auditeurs de ce podcast ne doivent retenir qu’un seul point, c’est qu’investir ce n’est pas spéculer ! » « Ce n’est jamais le bon moment pour mettre toute son épargne en bourse. C’est toujours le bon moment pour commencer à investir de petites sommes en bourse ». Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Trade RepublicMatthias Baccino Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Pédigré sportif, performances hors normes, rareté ou histoire industrielle particulière… Vladimir Grudzinski définit la voiture de collection comme une automobile d’intérêt qui est plus qu’un simple « déplaçoire ». Passionné par cet univers depuis son jeune âge, il décide en 2017 de créer avec Luc Bousquet une plateforme spécialisée dans l’achat et la vente de voitures d’exception : Carjager met dès lors au service des particuliers son expertise technique et les accompagne dans le processus d’identification et d’acquisition de la voiture de leurs rêves. Le bonus ? Les équipes de Carjager sont en mesure de vous proposer des autos hors-marché, non référencées sur les sites de vente en ligne mais pourtant bien disponibles à l’achat ! Envie d’en apprendre un peu plus ? Eh bien, c’est maintenant dans Ma Tirelire avec Alexandre Toussaint et Vladimir Grudzinski">Vladimir Grudzinski. 5 points à retenir avant de se lancer dans l’aventure Carjager">Carjager : - Il y a environ 800 000 collectionneurs de voitures en France. Carjager comptabilise entre 300 et 400 demandes par mois et vise entre 250 et 300 ventes par an - Lors de l’achat d’une voiture de collection, certains éléments sont à considérer en priorité. Pour s’assurer d’une bonne côte, l’idéal est de chercher les modèles rares d’une série et de veiller à ce qu’ils soient bien documentés, bien entretenus et le plus conformes possible à l’état d’origine - L’acquisition d’une voiture de collection peut être financée par les banques au travers d’un crédit à la consommation - Les primes d’assurance sont basses pour les voitures de collection car elles roulent peu – en moyenne 1 000km / an – et font rarement l’objet de sinistres - Deux options de fiscalité : régler la taxe sur les objets de valeur (6,5% du prix de l’auto) ou - quand la voiture a plus de 30 ans - régler la taxe sur la plus-value (36% de la plus-value avec déduction des restaurations effectuées) Un avant-goût de l’épisode : « Les voitures anciennes sont souvent une madeleine de Proust. Beaucoup de gens sont animés par l’émotion et recherchent la voiture de leur enfance ». « Il faut se défaire de l’image d’Epinal du collectionneur fortuné et élitiste. En fait, c’est un hobby qui est plus rependu que l’on ne le pense. Chez Carjager, nous avons une population d’acheteurs assez jeunes – 35/40 ans – qui commencent à bien gagner leur vie et veulent réaliser un rêve en s’offrant une belle voiture. » « Si on veut se lancer sans prendre de risque, l’idéal est d’investir dans une valeur sûre comme Porsche. Il s’agit en effet d’automobiles fiables, peu coûteuses en entretien et très demandées, donc faciles à revendre. C’est un peu comme acheter une Rolex si on fait le parallèle avec le marché des montres. » « Le jackpot c’est une voiture rare, avec livret d’origine, bien entretenue mécaniquement, avec ses archives et peu de propriétaires au compteur ». Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : CarjagerVladimir GrudzinskiVous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Après une longue carrière dans la banque et le courtage, Sylvain Lefèvre décide de créer en 2013 sa propre structure pour favoriser le financement immobilier. Il s’associe alors à François Pinault (Artémis) et lance La Centrale de Financement. Spécialiste du prêt immobilier, La Centrale fait rapidement ses preuves et est aujourd’hui le troisième acteur du secteur. À la tête d’un réseau de 185 agences, Sylvain Lefèvre est fier des 4,7 milliards d’euros de prêts qui ont été distribués en tout juste 9 ans ! Il partage aujourd’hui, dans Ma Tirelire, ses conseils pour réussir son financement immobilier. 7 points à retenir : Un avant-goût de l’épisode : “ Cela fait 40 ans que l’on nous dit que ce n’est pas le moment d’acheter et en fait, c’est toujours le moment. Tout est une question de paramètres. On achète quoi, quand et où ?” “ Depuis 2 ans, on subissait les prix, on était dans un marché de vendeurs. On mettait une annonce sur le Bon Coin et le bien partait en 5 minutes. Aujourd’hui ce n’est plus le cas et il ne faut pas hésiter à négocier les prix. D’ailleurs le retour des prêts-relais montre bien que les acheteurs ont retrouvé un peu de marge de manœuvre”. “ Le prêt immobilier c’est de la matière vivante, ce n’est pas un produit figé. On peut en renégocier les conditions et en réviser les modalités au fil du temps.” “ Il n’y a aucune classe d’actifs en France qui se finance aussi bien que l’immobilier.” Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : Sylvain Lefèvrelivre de Sylvain Lefèvre Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Ancien journaliste scientifique technologique, Corentin Orsini a fini par avoir envie de prendre part au monde de la tech qu’il décrivait. Salarié d’un fonds d’investissement, entrepreneur, consultant… il multiplie les expériences, aiguise ses connaissances et développe son réseau. En 2017, alors qu’il cherche à investir à titre personnel de petits budgets dans des projets early-stage, il se rend compte que le ticket d’entrée est généralement très élevé. Cela ne le réjouit pas car ceci revient plus ou moins à investir toutes ses économies dans une seule et même société. Impossible dans ces conditions de limiter le risque et de diversifier ses placements. Il décide alors de créer Super Capital , une société qui permettra d’investir à plusieurs dans différents deals et donnera ainsi accès à des projets auparavant hors de portée. Envie d’en apprendre un peu plus ? Eh bien, c’est maintenant dans Ma Tirelire avec Alexandre Toussaint et Corentin Orsini. 7 points à retenir avant de se lancer dans l’aventure Super Capital : - L’idée est de créer un véhicule constitué de maximum 150 investisseurs et d’investir les fonds apportés dans une quarantaine de projets (entre 50K et 300K par projet) sous 12 à 18 mois - Les plus-values dégagées par les exits sont ensuite distribuées à partir de la 5ème année. Pour chaque véhicule, 75% des fonds sont investis en UE et 25% hors UE (généralement aux US) - Pour chaque véhicule, la thèse d’investissement est la suivante : 20% de très jeunes boites, 60% de boites qui font 10K-100K de revenu mensuel, 20% de série A, B, C… - L’objectif visé est un x3 entre 5 et 7 ans - La sélection des projets se fait au travers d’un vote des actionnaires - Liquidités : il est possible de revendre ses parts à partir de l’année 5 à condition que l’acquéreur soit validé par les autres actionnaires. Fiscalité : elle commence à s’appliquer la 5ème année et elle s’apparente à celle d’un PEA (17,2%). Un avant-goût de l’épisode : « Aujourd’hui, une grande majorité de boites lèvent des fonds et pourtant, les solutions pour investir ne sont pas très développées ». « On s’est aperçu qu’il était très difficile d’investir des petits tickets dans des projets early-stage. Il fallait tout de suite mobiliser de grosses sommes. » « Aux US, le marché est beaucoup plus fluide, mature et accessible. Il y a notamment AngelList, une plateforme leader qui permet d’investir à partir de 1000$ aux côtés de fonds prestigieux comme Sequoia. En France, ça commence à se démocratiser avec des acteurs comme nous mais il y a encore du chemin à parcourir. » « L’essentiel de la valeur est créé entre 5 et 7 ans ». On parle également de : - L'épisode 2 - Dénicher et investir dans les meilleures start-up - Matthieu Jarry (Club Des Prophètes) - L'épisode 11 - Investir dans les plus belles start-up françaises - Mathieu Artaud (Caption) Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : • Le site web de Super Capital • Le LinkedIn de Corentin Orsini Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts, Spotify, Deezer, et Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.

Ancienne journaliste spécialisée dans le développement durable, Laure Verhaeghe a fini par avoir envie de se mobiliser pour la cause écologique. Ayant compris qu’il était urgent de réduire les énergies fossiles au profit des énergies renouvelables, elle décide de créer Lendosphere : une plateforme permettant aux particuliers d’investir directement dans la transition écologique. Fermes éoliennes, centrales solaires, centrales hydrauliques, unités de méthanisation… Autant de projets positifs que vous pouvez désormais fièrement financer ! Envie d’en apprendre un peu plus ? Eh bien, c’est maintenant dans Ma Tirelire avec Alexandre Toussaint et Laure Verhaeghe, fondatrice de Lendosphere . 6 points à retenir avant de se lancer dans l’aventure Lendosphere : - Aujourd’hui Lendosphere est un acteur reconnu par la qualité des projets proposés, la rigueur de l’analyse réalisée en amont et le dynamisme de la base d’investisseurs. - 325 projets ont été accompagnés par Lendosphere jusqu’à ce jour. Chacun, a été implanté intelligemment pour valoriser les ressources naturelles du territoire. - Pour chaque projet, Lendosphere est en mesure de chiffrer la production d’énergie à venir et d’émissions de CO2 évitées. Il est ainsi possible de connaitre l’impact positif de son épargne. - Le ticket d’entrée sur la plateforme est de 50€ et le ticket moyen est de 1600€ par projet. - Les investissements sont en moyenne de 2 à 6 ans. Le capital est remboursé à l’issu du projet tandis que les intérêts sont distribués à échéance régulière. - Le rendement moyen est d’environ 5%. Il provient généralement de la vente de l’énergie créée mais si on se trouve très en amont du projet, il y a une garantie maison-mère. - Il n’y a aucun frais et la fiscalité qui s’applique est le prélèvement forfaitaire unique. Un avant-goût de l’épisode : « Avant Lendosphere, il était très compliqué d’associer les particuliers au financement de projets écologiques. Aujourd’hui, les développeurs éoliens peuvent proposer directement aux riverains d’une ferme éolienne de financer une partie du projet. » « Il est capital d’accélérer le développement des énergies renouvelables parce que notre consommation augmente et qu’on ne peut la couvrir ni par le nucléaire (trop lent) ni par les énergies fossiles (trop polluantes). ». « Les investisseurs veulent évidemment un bon rendement mais les motivations premières sont la proximité géographique et l’impact positif du projet. On veut investir à côté de chez soi dans un projet qui a du sens. ». « Les avantages de Lendosphere sont triples : le sens, la proximité et l’attractivité. Et on peut ajouter à cela le lien extra-financier qui se construit post-collecte grâce aux inaugurations ou aux visites de sites. ». Pour ceux qui ont envie d’aller plus loin : LendosphereLaure Verhaeghe Vous avez aimé cet épisode de Ma Tirelire ? Abonnez-vous au podcast sur Apple Podcasts">Apple Podcasts, Spotify">Spotify, Deezer">Deezer, et Google Podcasts">Google Podcasts et notez-le 5 étoiles ! Cet épisode est sponsorisé par Brik.com, une plateforme incroyable pour acheter, piloter et développer son patrimoine immobilier ! Hébergé par Ausha. Visitez ausha.co/politique-de-confidentialite pour plus d'informations.