Balado Le Planif

Le balado Le Planif est LE podcast canadien francophone qui jase de planification financière, de gestion de portefeuille, d’économie et de finance comportementale. Nous avons aujourd’hui une édition très spéciale avec notre invité, le journaliste et animateur Stéphan Bureau. Si vous le suivez comme moi depuis quelques années, vous savez que sa culture générale et très étendue. Mais, j’ignorais son intérêt pour l’économie et la psychologie de l’investisseur. Nous échangerons avec lui sur l’art de dépenser son argent. Ce qu’on en fait est très révélateur, et cela témoigne parfois de notre santé mentale. Il est question d’inflation, de l’argent pourvoyeur de liberté, de la planification financière qui peut aussi être de la planification existentielle. Nous reviendrons également sur ses entretiens avec le prévisionniste controversé François Trahan. Est-ce que son expression « Apocalype économique » était bien choisie? Je ne crois pas, mais le contexte économique et géopolitique semble avoir influencé Stephan Bureau dans sa façon d’investir ses économies.

Bienvenue à votre rendez-vous hebdomadaire de planification financière et fiscale ainsi que de gestion de portefeuilles. Cette semaine, on vous pose une bonne question : Votre REER tire-t-il à blanc? Notre invité est Marc-André Sabourin, chef de bureau économie et finance pour L’Actualité. Il nous explique pourquoi certains canadiens qui ont contribué des milliers de dollars en régime épargne retraite n'ont pas obtenu de remboursement d’impôt. Ces détenteurs de REER qu’on peut qualifier de "stérile" ont pourtant des solutions. On vous explique quoi faire en pareilles circonstances. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau raconte l’histoire de Sir John Templeton, un des plus grands investisseurs du 20e siècle. Il a pavé la voie à toute une industrie. Aussi, on a un message aux plus pessimistes d’entre vous. Nous vous expliquerons avec faits et données à l’appui que le monde ne cesse de s’améliorer. Les vendeurs d’Apocalypse peuvent aller se rhabiller.

Bienvenu au premier podcast francophone au Canada destiné à la saine planification de vos finances personnelles et d’affaires. Voici un épisode très varié. Je vous raconte une histoire de CELI qui a mal tournée. Je résume un article rédigé par Jaimie Golombek d'Advisor's Edge qui décrit le combat d’un contribuable canadien qui a reçu des avis de cotisations pour des gains imposables de plus de 500 000$, pour avoir négocier un peu trop souvent des titres spéculatifs dans son CELI. Notre invité est le planificateur financier et conseiller en gestion du patrimoine Michael Roy. Sous ses airs sérieux et calme de professionnel de la finance se cache le redoutable Goregeous Mike. Voyez-vous Michael est aussi un lutteur professionnel et ce, depuis son adolescence. On va jaser de finance et de lutte. Dans l’actualité, on dit souvent que les applications tangibles de l’Intelligence artificielle seront aussi révolutionnaires que la venue d’Internet. Pour nous rafraichir la mémoire, notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte justement aux origines du Web. Vous allez constater qu’Internet est bien plus ancien qu’on ne l’imagine.

La désinformation financière est sournoise et peut prendre de multiples formes. Tantôt, ce sont de petits mensonges distraits, des omissions volontaires, de la simplification exagérée, ou carrément de la fraude. La désinformation est partout. On a donc pour vous des outils et des idées pour la repérer et éviter des ennuis sérieux. Nous avons 2 invités bien renseignés: D’abord Marie-Élaine Farley, présidente de la Chambre de la Sécurité financière. Elle explique pourquoi les conseillers et planificateurs sont beaucoup plus mesurés et prudents que les « FinFluenceurs » dans leurs sorties publiques et publications. Puis, le journaliste Jeff Yates de l’émission les décrypteurs à Radio-Canada échange avec nous sur le phénomène. Ce n’est pas d’hier que la complosphère détourne et transforme l’information pour soutirer de l’influence ET des dollars aux plus crédules d’entre nous. Notre capsule historique du jour présente en rappel le premier cas documenté de désinformation financière à grande échelle. Bien avant les cryptos, la tulipomanie de 1634 a fait rêver et a ruiné des milliers de gens hypnotisés eux-aussi par des promesses de gains faciles.

L’épisode est consacré à la crise de confiance qui frappe le monde bancaire. La journaliste Emmanuelle Grill, pour le compte de Protégez-vous a vérifié si on doit s’inquiéter pour nos banques canadiennes. Leur solidité est-elle surfaite? Combien d’institutions bancaires ont fait faillite depuis les années 1970. Plus de quarante! Emmanuelle a d’autres révélation à nous faire. Notre capsule historique avec isabelle Juneau remonte aux origines de la crise financière de 2008, quelle étincelle a bien pu enflammer le papier commercial constitué de subprimes et causé la faillite de centaine de banques américaines il y a 15 ans? Pour sa part, Ghislain Maillet de Fidelity se souvient bien de cette période. Il va nous raconter pourquoi la situation actuelle des banques américaines n’a rien avoir avec 2008 et en quoi, les banques régionales sont différentes des géantes comme CITI, BanK of America, JP Morgan Chase et Wells Fargo.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau dévoile les origines de la plus importante capitalisation boursière d’Europe soit le groupe LVMH. Aussi, nous avons deux invitées passionnantes. Marie-Ève Fournier est chroniqueur finances personnelles pour LaPressePlus. Elle nous raconte son parcours professionnel et nous présente une anomalie de Retraite Québec. Ça fait 26 ans, qu’ils n’ont pas indexé le montant de la prestation décès de 2500$. Il est temps qu’on ajuste le prix de la mort au coût de la vie. Karman Kong est avocate en litige et fiscaliste. Comme initiative personnelle, elle met tout son cœur et son âme à la promotion de l’épargne et de l’éducation financière chez les jeunes. Elle est très fière de nous présenter son premier bouquin « Elle Investit - Bâtir sa richesse grâce à la bourse. »

Cette édition variée va d’abord présenter l’histoire d’une société dominante de l’économie québécoise, soit le groupe Quebecor fondée par Pierre Péladeau, le père de Pierre-Karl. Si vous souhaitez ajouter du carburant à vos REER et CELI cette année, il faut sans doute songer à y inclure des actions ou fonds de petites et moyennes capitalisations boursières, je vous explique pourquoi et je vous nomme certains produits plus intéressants que d’autres. Notre invité Fred Demers n’est pas du tout du même avis que le prévisionniste d’apocalypse économiste François Trahan. Le directeur de la stratégie de répartition d’actifs des portefeuilles multiactifs de BMO gestion mondiale d’actifs estime fort probable qu’on puisse observer une « annulation de la récession » et qu’on ne subisse qu’un ralentissement pour ensuite sentir une pleine relance de l’économie en 2024 et 2025.

Ce nouvel épisode est teinté par la peur. Un des deux plus importants moteurs de décisions de l’investisseur avec la cupidité. C’est sans doute d’ailleurs avec la peur que le stratège et économiste François Trahan joue pour qu’on s’intéresse à sa recherche, ses modèles de répartition d’actifs quantitatif de portefeuilles et ses mandats de consultation. Mais, par ses prévisions économiques sensationnalistes, François Trahan inquiète des milliers d’épargnants. A-t-on raison de le voir comme un prophète infaillible? Ces prévisions se sont toujours avérées justes ? Doit-on vendre tous nos placements et se cacher sous le lit? Nous allons aussi vous raconter la petite histoire de l’indice boursier de la peur, soit l’indice VIX. Dans quelles circonstances cette indice non-traditionnel a été lancé? On va vous le dire. Notre invité du jour est Helene-Sarah Bécotte. Une brillante mathématicienne qui craint les effets du temps. Consciente que le temps est plus précieux que l’argent, elle a développé un outil de gestion du temps pour les travailleurs autonomes qui peut vous aider à équilibrer votre vie professionnelle, personnelle et familiale sans renoncer à la rentabilité.

On a encore de l’excellent contenu pour vous, en commençant par une première. La capsule origine de cet épisode a été rédigé de bout en bout par ChatGPT. L’intelligence artificielle d’Open AI a conçu le texte de notre collaboratrice Isabelle Juneau sur les grands moments de l’histoire de Benjamin Graham, le mentor de Warren Buffett. Puis de l’investisseur intelligent, on va passer à l’investisseur pas toujours brillant dans ses choix. Il tombe souvent dans la trappe aux novices érigée par les grands manufacturiers de FNB. Une récente étude de l’université de l’OHIO confirme que les FNB thématiques inspirés par l’actualité comme la voiture autonome, le cannabis, la chaine de bloc et même l’intelligence artificielle appauvrissent les investisseurs. Pire, ces fonds perdent de la valeur dès leur lancement. Notre invité est Hubert Côté fondateur de Libe, anciennement « Liberté45 ». Un portail voué à l’éducation financière des investisseurs débutants.

Cette édition du Balado Le Planif est consacrée aux protections et assurances. Isabelle Juneau avec sa capsule historique, remonte aux origines des premières assurance en cas de décès. Nous allons répondre à une question de Diane, lectrice du magazine L’Actualité qui se demande, s’il faut absolument conservé ses polices d’assurance vie après la soixantaine. Notre invité est Martin Jalbert. On échange avec lui d’un produit moins connu du public mais certainement plus attrayant pour les vivants : soit les assurances en cas de maladies graves. Martin est planificateur mais aussi, conseiller en sécurité financière. Il a analysé plusieurs dossiers du genre dans sa carrière et a lui-même été livré des chèques importants à des assurés. Il nous explique en long et en large les particularités de cette protection du vivant.

Voici un épisode rempli de bonnes infos utiles et passionnantes sur les marchés boursiers. On vous révèle les noms des titres champions des 5, 10, 15 et 20 dernières années. Depuis 20 ans, une société du domaine alimentaire a vu son action gagner plus de 140 000% de croissance. En entendant son nom, vous n’en croirez pas vos oreilles. Isabelle Juneau retrace pour nous l’histoire du premier et du plus imposant des FNB (fonds négociés en bourse) de la planète. Ce n’est peut-être pas celui que vous pensez. Parlant de FNB, notre invité en a long à dire sur Vanguard. Le CFA, Emile Bouchard, nous fera plein de révélations étonnantes sur ce géant de la gestion indicielle. Il a 3 prédictions à nous livrer pour 2023 et, nous indiquera quelles catégories des marchés boursiers sont présentement sous-évaluées, à juste prix ou carrément trop chères.

Notre invité a un parcours professionnel des plus atypiques. Marc-André Lewis a choisi de délaisser sarrau, spectroscope et laboratoire pour plutôt arpenter les salles de négociations de titres financiers. Marc-André détient un doctorat en physique théorique mais a fait sa marque à la tête de grandes organisations financières comme la Caisse de dépôt et de placement du Québec et le fonds souverain d’Abu Dhabi au Proche-Orient. En 2021, il revient au Canada comme Vice-Président et chef des placement chez Gestion Mondiale d’actifs CI. Marc-André Lewis y dirige une équipe qui administre 125 milliards de dollars. Dans cet épisode, Isabelle Juneau présente la petite histoire de la diversification efficace de portefeuilles de placement. Enfin, il est question du moment propice pour réviser la répartition de ses portefeuilles. Après les replis importants de valeurs en 2022, croyez-vous que votre profil d’investisseur doive être modifier? On vous aide à le déterminer.

Cette édition variée du balado Le Planif présente une capsule historique avec Isabelle Juneau qui remonte aux origines des tout premiers testaments. D’où vient cette idée de transmettre ses biens à ses héritiers? On vous le dira. Pour compléter, nous vous rapportons les faits saillants de l’affaire « Mingle contre La Reine », un cas entendu récemment au tribunal de l’impôt fédéral. Cette histoire sert une sérieuse mise en garde aux exécuteurs testamentaires qui distribuent des biens successoraux sans avoir obtenu au préalable un certificat d’autorisation de l’Agence du revenu du Canada. De plus nous avons pour vous six résolutions financières pour faciliter la croissance de vos portefeuilles en 2023. Notre invité, Julien Brault de Hardbacon présente 5 trucs pour annuler ou éviter légalement de devoir payer de l’impôt sur les gains en capital sur une propriété locative au Canada.

Cette édition variée présente le consensus, l’avis d’un panel de près de 500 experts sur ce qui devrait être la direction de l’économie, de la bourse, l’inflation et les taux d’intérêt en 2023. Attention, ces prévisions ne sont pas une science exacte mais présentent simplement des probabilités que certains évènements se réalisent à partir de tendances lourdes. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau remonte aux origines du Fonds monétaire international, le FMI. Aussi, nous discuterons avec le planificateur financier Jonathan B. Thérien de la nouvelle série documentaire fascinante sur Madoff, le monstre de Wall Street maintenant disponible sur NetFlix. Restez avec nous pour mieux comprendre comment une vedette de Wall Street a réussi à créer la plus grande pyramide de Ponzi de l’histoire moderne.

Cette édition variée présente un bilan des performances des grands indices boursiers et les enjeux les plus significatifs pouvant entrainer en 2023 une prolongation du marché baissier en bourse ou un rebond. L’année 2022 n’a pas été difficile pour toutes les actions. Bien choisir ses titres plutôt que d’acheter tout l’indice a encore une fois été payant. Avec les prix des aliments qui ont bondi de manière spectaculaire l’an dernier, ce n’est pas étonnant que l’action du groupe Metro Inc a offert une valeur ajoutée de près de 20% par rapport à l’indice S&P TSX. Isabelle Juneau remonte aux origines de ce fleuron québécois. Notre invité est l’investisseur et chroniqueur immobilier Ghislain Larochelle. Il a plein de données passionnantes sur le marché immobilier québécois à nous partager. Il en profite également pour nous donner ses perspectives pour 2023. Plusieurs éléments lui permettent de croire que les valeurs se maintiendront ou ne reculeront que légèrement.

Enfin, un ROBOT plus intelligent que votre aspirateur. Au fil des épisodes, nous avons eu de nombreuses exclusivités au Balado Le Planif. Cette fois, on a de quoi vous surprendre. Vous voudrez certainement partager ce podcast avec vos proches fascinés comme nous par les innovations technologiques. Cet épisode sera consacré au robot conversationnel « ChatGPT » et ses nombreuses applications étonnantes. Le journaliste en économie et techno, Alain McKenna va nous résumer les grands principes de cette technologie qui connait un succès fulgurant depuis le début décembre 2022. Et pour vous en faire une bonne démonstration, nous allons questionner le ChatGPT sur divers aspects de la gestion et de la planification financière. L’intelligence artificielle nourrie par des milliards de données provenant des universités et autres sources vérifiées répondra entre autres à ces questions : • Pour s’enrichir, vaut-il mieux être célibataire ou en couple? • Lorsqu’on perd de l’argent en bourse, où va l’argent? • Quel est le rendement annuel moyen d’une maison? • Gestion passive ou active? Laquelle fait mieux? • Quel est l’investissement le plus payant de tous les temps? • Qui succédera à Warren Buffett

Dans cette édition, nous avons 3 sujets liés à l’actualité de 2022. Notre capsule Origine avec Isabelle Juneau présente l’histoire la plus grande capitalisation boursière au pays et l’une des plus grandes banques au monde soit la Banque Royale du Canada. Sa valeur va sans doute encore s’accroitre dans les années à venir si son projet d’acquisition pour 13,5 milliards des activités canadienne de la HSBC se concrétise. Dans le monde de l’investissement, 2022 va sans toute faire histoire en raison du crash des actifs en cryptos et surtout, la faillite de dizaines d’entités Celcius, Voyager, BlockFI ou FTX. Le journaliste Stéphane Desjardins échange sur le sujet et présente les options qui se présentent aux investisseurs qui ont perdu dans ce secteur. Aussi, Nous discutons avec Mathieu Tessier et Patrice Denis de Pimco. Les gestionnaires de ce géant mondial de la gestion active des obligations considèrent que l’année 2023 est très prometteuse pour les titres à revenus fixes. Le rebond technique pourrait bien offrir des rendements dignes des bons portefeuilles en action.

Cet épisode est consacré au milliardaire Elon Musk dont le comportement suivant l’achat du réseau social Twitter est qualifié d’erratique. Pourquoi s’attaquer de front à Apple. Que cherche-t-il à faire avec ce nouvel investissement de 44 milliards $ ? Le journaliste et commentateur de la politique américaine Richard Hétu est notre invité et s’interroge lui aussi sur les ambitions du fondateur de Space X et actionnaire de contrôle de TESLA. De plus, nous vous présentons l’avis de la gestionnaire en innovation Cathie Wood qui pense que connaitre les vraies intentions de Musk. Notre capsule historique en rappel, présente la petite histoire des véhicules électriques.

On fait un parallèle très intéressant entre le transport aérien et la planification financière. Étrangement, ces deux mondes ont de nombreuses similitudes et, comme notre invité Patrick Benoit vous le dira, là aussi on met la sécurité en avant plan. Patrick est animateur et chroniqueur, mais ce que vous ne saviez peut-être pas, il est également pilote d’avion. Notre capsule historique avec Isabelle Juneau, est dans le domaine du transport et retrace les origines de la compagnie Bombardier. Aussi, nous analysons le contenu et les rendements d’un fonds négociés en bourse qui se spécialise dans la détention de titres de compagnies aériennes, de fabricants d’avions et d’infrastructures aérospatiale. Vous allez constater comment cette industrie a été impacté par les effets de la Covid 19 et comment les principales sociétés s’en tirent après 2 ans de pandémie.

Notre capsule historique avec Isabelle Juneau précise ce qu’est une dépression économique. Vous allez comprendre que ça n’a rien avoir avec une récession. Dans cet épisode, il sera aussi question des recours juridiques visant des influenceurs en finances personnelles. Aux États-Unis, le gendarme financier n’hésite plus à les poursuivre. Cette année, des milliards de dollars convertis dans les cryptos se sont évaporés. Si ce n’était de l’influence de certaines personnalités publiques, des centaines de milliers de petits épargnants n’auraient jamais toucher à cette classe d’actif spéculatif. Tous les influenceurs ne sont pas dans le même bateau. Certains font un travail d’éducation formidable et il faut le souligner. Et c’est justement pour ça qu’on reçoit comme invitée « ElleInvestit », l’avocate derrière le populaire compte Instagram.