Consejo Financiero

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Uno de los principales ejemplos de talento vs. Disciplina se personifica en las carreras de Lionel Messi y Cristiano Ronaldo, en el que claramente el talento en pasta lo tiene Messi y la perseverancia y la disciplina Ronaldo. Aunque Ronaldo no es tan talentoso como Messi, compensa la diferencia con mucho esfuerzo y disciplina, lo cual lo ha llevado al máximo nivel en el fútbol mundial. Bueno, pues en la vida y en las finanzas personales pasa lo mismo: Cuando no se tiene tantos talentos, la perseverancia y la disciplina pueden llegar hacer más, que cuando se tienen talentos extraordinarios pero sin estos atributos. ¿Te gustaría saber como aplicar estos atributos a tu vida personal y financiera? Empecemos. Si quieres apuntarte a mi curso Online "Los 10 pasos de la transformación financiera, da clic aquí: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Imagínate que hace muchos años cuando empezaba mi carrera como asesor financiero, un amigo me contó que tenía una cantidad importante de dinero y que no sabía que hacer con ésta. Bueno, pues le pregunté si tenía deudas y me dijo que si, que tenía sólo tenía la hipoteca del apartamento y al revisar el saldo adeudado, coincidía con el monto del dinero ahorrado por él. Bueno, pues ni corto ni perezoso le dije “Paga la totalidad de tu hipoteca” y eso fue lo que hizo: usar todo el dinero disponible que tenía para pagar la totalidad de su crédito hipotecario, quitándose el pago mensual de la misma y liberando su apartamento del banco. Recuerdo que me sentí muy bien tras haberle dado dicho consejo, pero al hablar nuevamente con mi amigo tiempo después, lo encontré molesto conmigo y le pregunté porque y me dijo que se encontraba enojado a raíz de haber seguido mi consejo, imagínate, pues aunque si terminó de pagar la hipoteca, se quedó sin un colchón financiero para hacerle frente a las normales contingencias que le sucederían después. En ese entonces, me pareció desagradecida su actitud, pues pensaba que la solución de sus problemas financieros estaba en salir de deudas, y si, esa era parte de la solución, pero lo que no entendía en su momento es que las deudas deben irse pagando sin perder la tan necesaria liquidez que le da estabilidad a cualquier plan financiero. Bueno, pues he traído este tema podcast para que veamos porque es tan importante tener liquidez, así como pagar las deudas, hacer un presupuesto o aprender a invertir ¿empezamos? Y si quieres apuntarte a mi curso online "Los 10 pasos de la transformación financiera" solo da clic en el siguiente link: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

La democratización que ha traído el internet y la tecnología nos permite hoy en día invertir en el mercado de valores local o internacional desde donde estemos, a costos razonables y sobre todo sin tener que contar con grandes capitales para hacerlo. Bueno pues para ello, hoy tenemos a Andrés Moreno Jaramillo, el es economista de la Universidad del Rosario, Máster en Banca, analista bursátil, trader y asesor financiero, una persona con toda la experiencia del mundo para hablarnos de cómo invertir en bolsa. Acompañame en este episodio y aprendamos de un experto en la inversión en la bolsa de valores. Si quieres visitar su sitio web, puedes ir a https://andresmania.com/ Y si quieres apuntarte a mi curso Online de finanzas personales ve a https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Una frase que me ha hecho reflexionar últimamente es esa que dice “No es más rico el que más tiene, sino el que menos necesita” atribuida por algunos al conocido escritor, filósofo y teólogo cristiano del año 354 después de Cristo, San Agustín de Hipona, que nos hace un llamado a la frugalidad, o en otras palabras a no dejarnos llevar de la creencia de que la acumulación de bienes materiales nos hace más felices. El asunto es que esta frase, que al parecer es bastante antigua, refleja una tendencia endémica de siglos y siglos de afán por acumular bienes materiales para ser más felices, una tendencia que hoy en día se refleja en un consumismo absurdo en economías desarrolladas y también en nuestras economías emergentes, donde vemos como nuestro afán por poseer y poseer bienes de consumo nos lleva al mal financiero de este tiempo llamado las deudas. Bueno, pues he traído este tema al podcast donde quisiera hacer un análisis objetivo de esta frase y de las implicaciones para nuestra mentalidad financiera y por ende para la salud de nuestras finanzas personales. ¿Empezamos? Y si quieres apuntarte a mi curso Online de finanzas personales, ve a: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Imagina por un momento que te llama alguien desconocido llamado Felipe para pedirte prestado dinero y te dice que tranquilo, que él si te va a pagar y para ello afirma que tu amigo Juan, a quien tú si conoces muy bien, te puede dar todas las referencias acerca de él. Acto seguido ¿Qué haces? pues llamas a Juan, uno de tus mejores amigos y le preguntas por Felipe y efectivamente Juan te da un informe detallado de los hábitos de pago de Felipe a quien conoce ya varios años, información que te servirá para finalmente prestarle o no a Felipe. Bueno, pues en términos suuper sencillos la información que tiene Juan de Felipe es a lo que llamamos el historial de crédito, una importante información acerca de nosotros mismos en el sector financiero que debemos cuidar tanto como nuestra propia reputación. Bueno, pues he traído este episodio al podcast para que conozcamos porqué es tan relevante esta información para nuestra vida personal y financiera. ¿Me acompañas? Y si quieres apuntarte a mi curso Online "los 10 pasos de la Transformación Financiera" da clic en el siguiente enlace: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/ Y si quieres pasarte por mi casa ve a: www.consejofinanciero.com

Hoy continuamos con un nuevo libro que me ha parecido maravilloso por la metáfora que usa para describir su contenido y el modo absolutamente sencillo con el que describe cada uno de los conceptos financieros para tener éxito. Bueno, pues este libro es “El Carril Rápido del millonario” del empresario del mundo de la tecnología MJ de Marco, quien ganó su primer millón de dólares cuando tenía 31 años y alcanzó su jubilación a los 37, gracias a las rentas que le dejan cada mes sus inversiones. Bueno, pues he traído este libro al podcast porque estoy seguro que al finalizar este episodio, te vas a llevar herramientas y conceptos sumamente útiles para tu vida financiera. Empezamos. Fuente principal: Resumen animado de Caminos de éxito. Si lo quieres ver, da clic aquí: https://www.youtube.com/watch?v=edY3hy43hAE Y si quieres apuntarte a mi nuevo curso de finanzas personales, da clic a continuación: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Desde que aparecieron Netflix, Amazón Prime, Disney Plus entre otras plataformas de Streaming, el acceso a películas y series desplazó definitivamente el consumo de la televisión tradicional, llena de comerciales que desesperaban al más paciente de los televidentes. Bueno, pues el caso es que hoy en día, a diferencia de la Televisión tradicional, es posible poder ver tantas películas como queramos o tantos episodios como queramos de nuestras series favoritas, a la hora que queramos, cuando queramos y lo mejor de todo: Sin tener que soportar la molesta e invasiva pauta comercial. Bueno, pues la posibilidad de ver tanto como queramos en estas plataformas de streaming, ha generado lo que hoy en día se conoce como las “Maratones” en la que los que los amantes a las series, por ejemplo, se las pueden ver si quisieran toda completa en un día, con el consecuente enrojecimiento de ojos y hasta dolores de cabeza de estar pegados frente a la pantalla todo el día. Pero también ha aparecido, como consecuencia de todo esto, otra clase de consumidores de series, que prefieren “dosificar” el consumo de las mismas, viendo uno o máximo dos capítulos de sus series favoritas por semana, con el fin de mantener la emoción de disfrutar dicha serie por más tiempo. Bueno, pues quizás la forma en la que consumes series de televisión es un reflejo de tu forma de ser entorno a tu relación con el dinero y de las decisiones financieras que tomas. ¿Por qué? Fácil, porque la forma en que consumes series puede ser simplemente un reflejo de como estás entorno al concepto de “Gratificación diferida” que no es más que es la capacidad de una persona de posponer una recompensa presente por una mayor en el futuro, que de hecho, y está científicamente comprobado por el psicólogo Walter Mischel, puede marcar el éxito o el fracaso en la vida personal y financiera de un individuo. Acompáñame en este episodio y descubramos porqué. Y si quieres apuntarte a mi curso Online de Finanzas personales, da clic aquí: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Hoy quisiera hablar de algo que está muy de moda en estos días en Colombia y es de la reforma pensional que cursa actualmente en el congreso de la república, que ha suscitado múltiples dudas entorno a los impactos que esta puede llegar a tener en la etapa de retiro de todos los Colombianos. Bueno, pues en este episodio veremos los cambios claves que propone esta reforma para que puedas conocer como te afectaría y que deberías hacer para afrontar dichos cambios. ¿Comenzamos? Y si quieres apuntarte a mi primer Curso Online de Finanzas Personales, ve a: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Como ya es costumbre en este programa, hoy haremos un resumen de un nuevo libro que aporta montones a nuestra vida personal y financiera y es el conocido “Piense y hágase rico” del escritor, periodista, profesor, vendedor y hasta asesor de presidentes Estadounidense Napoleón Hill. Bueno, pues resulta que este libro fue publicado por primera vez en 1937, y hasta la fecha ha logrado vender más de 10 millones de copias constituyéndose como uno de los más importantes y de los primeros libros de superación personal y/o de autoayuda, del cual seguimos hablando hoy. Para escribir el libro, Napoleón afirmó haber entrevistado a las 500 familias más ricas de la época, quienes le revelaron como construyeron sus fortunas y como producto de dicha investigación, planteo 13 principios para hacerse rico. Bueno, pues he traído este libro al podcast para que veamos algunos de los principios enseñados aquí. ¿Me acompañas? Y si quieres apuntarte a mi curso Online de finanzas personales, ve a: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Hoy en día, el salario tradicional ha dejado de ser la única variable en la elección de un trabajo, pues aunque por supuesto, ganar más dinero es bueno y necesario para nuestras finanzas, hay cosas más importantes como lo son nuestra salud, nuestra familia, nuestra vida de pareja o en general alcanzar una vida equilibrada entre trabajo y vida personal. Bueno, pues he traído este tema al podcast porque a la hora de elegir una buena opción laboral no deberíamos sólo pensar en el dinero que nos podrían llegar a pagar, sino también considerar esos beneficios adicionales no económicos que pueden darte un mejor balance entre vida laboral y personal, beneficios más conocidos como salario emocional. ¿Me acompañas? Y si quieres apuntarte a mi curso Online de finanzas personales, ve a https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Este 2023 se ha presentado como un año donde se han juntado una serie de elementos que han hecho que se dispare la inflación y con ella las tasas de interés, como una medida por parte de los bancos centrales de todo el mundo para controlar la inflación, intentando frenar el apetito por el crédito con el que la gente salió después de la pandemia. Como sabes soy enemigo número uno del crédito, a excepción del crédito de vivienda, que no sólo es mucho más barato que el crédito de consumo sino que nos sirve para adquirir un activo que se valoriza y que puede ser fuente de ingresos pasivos como lo son los inmuebles. El problema es que conforme han venido subiendo las tasas de interés en nuestras economías, han subido tremendamente con ellas las tasas de créditos hipotecarios, haciendo casi que insostenible poder pagarlos, al punto que en Colombia por ejemplo hoy se puede pagar por una hipoteca entre el 17 al 21% efectivo anual. ¿Qué significa esto? Significa que si por ejemplo adquiriste un inmueble y tomaste un crédito de $50,000 a una tasa del 20% anual a 15 años, al cabo de sólo un año estarás pagando $10,000 dólares en sólo intereses, una quinta parte del total del crédito y al cabo de los 15 años ¿sabes en cuanto te saldrá la compra? En $156,667, es decir tres veces el valor inicial del crédito. ¿Conclusión? Tomar una hipoteca tan cara en estos tiempos es como comprar un inmueble con tarjeta de crédito. Una salvajada. Bueno, ¿y que podrías hacer en una situación como esta? Acompáñame en este episodio y démosle un vistazo. Y si quieres apuntarte a mi curso Online de finanzas personales ve a: https://consejofinanciero.com/cursofinanzas/

Imagínate que mi época de secundaria fue un tanto difícil, No sólo porque era un chico bastante tímido y causa de eso sufrí algo de rechazo, sino que para completar no era tan bueno para los deportes, en especial para el fútbol, el deporte más popular de mi país. Podrías ser el más bruto para las matemáticas, podrías ser un vago, podrías hablar con lengua de sopa o aún ser extremadamente tímido como yo, pero si jugabas bien al fútbol éste te abría las puertas a la popularidad y la aceptación de todos. No se como se haga en tu país, pero en mi época cuando se iba organizar un juego, los dos jugadores más talentosos eran los que escogían los jugadores de cada bando de forma intercalada y uno a la vez hasta que se conformaban los dos equipos. No sé si alguna vez te paso, pero para mí no había nada más incómodo ver como los talentosos capitanes de cada equipo empezaban a escoger primero a los jugadores buenos dejando para el final los menos talentosos como yo, para ponernos de estorbo ahí en la defensa o condenarnos para la banca cuando el grupo era impar. Y lo peor de todo es que yo amaba el fútbol y me sentía profundamente frustrado y rechazado en cada repartición y deseaba con todo mi corazón tener el talento para algún día poder ser parte de la élite que se llenaba de gloria allá arriba haciendo los goles partido tras partido y siendo objeto de admiración de las chicas y de todos los demás. ¿Bueno, pues que crees que pasó después? Pues que nunca fui la primera elección de alguno de estos tan admirados capitanes, nunca me llené de la gloria que deseaba y apenas si pude sobrevivir a la secundaria, no como el más popular, pero si cambiando el talento con el balón por mi talento con los números. Bueno y como frecuentemente te preguntarás si llevas escuchando este podcast por algún tiempo, ¿Qué carajos tiene que ver estas historias que cuenta siempre Fernando con finanzas personales? y te podré decir que tiene que ver mucho, pues haciendo un paralelo de esta historia con la administración de tu dinero, podríamos decir que tú vienes siendo el capitán de tu dinero y que cada dólar que llega a tus manos es como un apasionado jugador que quiere hacer goles para ti, pero sólo está en tus manos decidir en que lo vas a emplear, si lo quieres dejar relegado a solamente ser gastado para nunca más regresar o lo vas a poner en la delantera del ahorro y la inversión para multiplicarse y hacer muchos goles para ti. Bueno, pues he traído este tema al podcast para que te conviertas en un buen capitán o coach para tu dinero y de esta manera puedas construir el más poderoso equipo con éste, dándole un destino balanceado a cada dólar que llegue a tus manos. ¿Me acompañas? Si quieres apuntarte a mi primer curso online de finanzas, ve a www.consejofinanciero.com

Este 2023 ha sido uno de esos años donde la palabra incertidumbre se ha puesto de moda en Colombia y creo que en muchos países de la región, por cuenta de las innumerables noticias en materia económica y política, que han generado un clima de preocupación pero a la vez una gran necesidad de estar bien informados para poder tomar buenas decisiones en nuestra cotidianidad. Bueno, pues para que podamos tener una guía de como navegar en este de océano de incertidumbre hoy estamos con Jose Ignacio López, el es economista de la Universidad de los Andes, Phd en Economía de la UCLA (Iu-ci-elei) y actualmente es Director ejecutivo y jefe de estudios económicos de Corficolombiana, así como profesor y columnista de diferentes medios. ¡Acompáñame en este episodio y recibamos las sabias recomendaciones de nuestro invitado de hoy! Si quieres apuntarte a un descuento del 30% en mi curso Online de finanzas personales, ve a www.consejofinanciero.com

La narración de historias, hoy más conocido como el Story Telling, es el arte de contar relatos usando palabras o imágenes con el propósito de entretener, educar, mantener la cultura de una región o país o inculcar un sistema de valores morales. Un ejemplo de este tipo de narración son las muy conocidas parábolas de Jesús. Y podríamos decir que las fábulas vienen siendo como una especie de historias pero dirigidas a niños, escritas generalmente en prosa o en verso, en la que los personajes principales pueden ser animales o cosas inanimadas que hablan y actúan como seres humanos, con el fin de transmitir una enseñanza o moraleja. Bueno, pues una de esas fábulas es la historia de la lechera, escrita originalmente por el escritor de la antigua Grecia Esopo, que otros autores a través de los tiempos como el español Félix María de Samaniego reescribieron y adaptaron a su propio tiempo haciendo de esta fábula una enseñanza relevante para nuestros tiempos de hoy. Bueno, pues precisamente por esto he traído este tema al podcast, para que volvamos a ser niños y aprendamos de grandes, las valiosas enseñanzas que deja esta fábula para nuestra vida personal y financiera. ¡Comenzamos! Y si quieres pasarte por mi casa, ve a www.consejofinanciero.com

En ocasiones y dependiendo las circunstancias de tu vida, podrías llegar a necesitar la ayuda de terceros en la administración de tu patrimonio, ya sea porque quieres delegar parcial o totalmente la administración de los mismos y llevar una vida un poco más tranquila o porque quieres asegurarte que tu patrimonio siga estando bien administrado cuando ya no estés. Bueno, pues para ello están las sociedades fiduciarias, que son entidades de servicios financieros vigiladas por los entes de control de tu país, especializadas en la administración de fondos de inversión colectiva, ser custodios de valores o administrar negocios fiduciarios. Bueno, pues he traído este tema al podcast porque a través de estas sociedades fiduciarias, podrías delegar parcial o totalmente tu patrimonio y vivir más tranquilo. ¿Me acompañas? Y si quieres pasarte por mi casa, tomémonos un cafe en www.consejofinanciero.com

Un día conversando con mi esposa acerca de las responsabilidades del hogar nos dábamos cuenta que aunque ella generalmente tiene unas tareas y yo otras, nada nos pasa con cubrir al otro cuando por ejemplo ella no puede lavar la loza cuando le toca o con que ella me ayude a preparar el almuerzo si es mi turno, simplemente porque no se trata del quehacer de Adriana o de Fernando, sino el quehacer de la casa. Bueno pues producto de esta conversación, un día organizando la ropa de los dos, me pregunta que hago y le dije, “pues aquí organizando tus Brassieres y mis calzoncillos” contestándome “Querrás decir nuestros brassieres y nuestros calzoncillos” pues la vida pareja se trata de eso, de compartirlo todo, se trata de un hombre y una mujer que han decidido ser un equipo para el resto de la vida, un equipo que trabaja mancomunadamente para construir un proyecto de largo plazo denominado hogar y familia. Bueno, pues he traído este tema al podcast para recordar cuales son las cosas que debemos compartir en pareja, pues ya no somos dos, somos uno. ¿Me acompañas? Y si quieres pasarte por la casa, ve a: www.consejofinanciero.com

En los años 60´s, la tendencia en el modelo económico familiar era que el padre de familia fuese el responsable de proveer para las necesidades de su familia saliendo a trabajar y la madre estaba en casa cuidando de sus hijos. Pero este modelo económico cambió con el paso de los años, gracias a las merecidas conquistas sociales de las mujeres en todos los ámbitos, incluido por supuesto el mundo laboral, en el que la mujer salió a trabajar a la par con el hombre volviéndose proveedora también del hogar. Hoy en día Podríamos decir que vivimos en un modelo familiar mixto, donde hay un alto porcentaje de familias donde los dos cónyuges trabajan simultáneamente pero también un buen porcentaje de familias donde sólo un miembro de la pareja trabaja, que normalmente es el hombre, como sucedía en los años 60´s. Por esta razón, he traído este tema al podcast, para que si estás en una relación conyugal donde sólo uno de los dos trabaja, pues que el otro no dependa 100% del cónyuge que si lo hace y de esta manera, ante una eventual situación inesperada, el impacto económico no sea tan severo. ¿Me acompañas? Y si quieres pasarte por la casa ve a: www.consejofinanciero.com

Este fue el emocionante reconocimiento al tenista Roger Federer en la cancha de Wimbledon en 2022 como el mayor ganador de este torneo en 8 ocasiones. Roger logró durante su impecable carrera deportiva, por cierto una de las más longevas en este deporte, un total de 111 títulos, de los cuales fueron 20 Grand Slams, y 83 torneos ATP en individuales y un oro en Juegos Olímpicos y 7 torneos ATP en dobles. Lo que es aún más destacable en la carrera de Roger Federer es su ejemplo de vida personal. No se le conocieron escándalos ni manchas por dopaje, arreglos de partidos u otros vicios del tenis a este nivel. Durante su carrera profesional, Roger no sólo se destacó por su elegante y poderoso estilo de juego, sino que además se caracterizó por ser un todo caballero dentro y fuera de la cancha, un ejemplo como hombre de familia, un ejemplo de equilibrio entre su vida personal y familiar, un ejemplo de generosidad con su fundación Roger Foundation, lo que lo llevó a ser el tenista más apreciado del planeta y una de las figuras públicas con mejor imagen. Imagínate que en 2011, un estudio realizado entre más de 50.000 personas de 25 países determinó que solo Nelson Mandela (Premio Nobel de la Paz en 1993) tenía mejor reputación que Roger. Para resumir podemos decir que Roger ha logrado lo que muchos codician: Una vida llena de éxitos, fama, dinero y reconocimiento. Ahora, ¿será que Roger ha logrado lo que ha logrado a punta de solo talento? La respuesta es que no. Acompáñame en este episodio y descubramos el secreto de Roger para el éxito personal y financiero. ¡Aqui vamos! Y si quieres pasarte por mi casa, te espero en www.consejofinanciero.com

Comprar por internet es algo que se ha incorporado en nuestra vida diaria, tanto que según Statista Digital Market Insights, el mercado latinoamericano y caribeño del comercio electrónico alcanzó un valor de de 125.000 millones de dólares en 2022. Para el 2027, se estima que esta cifra casi que se duplique y supere los 243.000 millones de dólares. Comprar por internet es una gran ventaja pero también un riesgo y una tentación al alcance de un clic, razón por la cual he decidido traer este tema con algunos consejos de expertos en la materia. ¿Me acompañas? Y si quieres pasarte por la casa, ve a www.consejofinanciero.com